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抵押贷款成本正在上升，尽管最近利率有所下降，但两年期固定贷款的平均利率目前为5.5%。

最近几天，包括巴克莱（Barclays）、汇丰（HSBC）、NatWest和Nationwide在内的一系列银行提高了新固定交易的利率。

这让希望成本持续下降的借款人感到头疼，尤其是考虑到英国央行本月早些时候下调了基准利率。

最近的事件，比如财政预算案，意味着借贷成本普遍上升，这可能会对那些寻求住房贷款的人产生连锁反应。

抵押贷款利率如何影响借款人

一些跟踪和可变利率抵押贷款的变动与银行的基本利率相当接近。然而，超过80%的抵押贷款客户拥有固定利率交易。

这种抵押贷款的利率在交易到期之前不会改变，通常是在2年或5年后，然后选择一个新的抵押贷款来取代它。

预计平均每年将有大约80万笔固定利率抵押贷款到期，目前的利率为3%或更低，预计将持续到2027年底。

成千上万的潜在首次购房者也希望用他们的第一笔抵押贷款买到自己的房子。所有人都欢迎低抵押贷款利率。

根据金融信息服务机构Moneyfacts的数据，过去几年出现了两次明显的峰值，平均利率在2023年8月达到6.85%的峰值。

现在利率更低了，但是交易的成本在预算案的两边都在上升。

两年期债券的平均利率目前为5.5%，五年期债券的平均利率为5.22%。

市场上几乎所有最便宜的交易，通常是那些能够提供大笔存款的人，利率都回升到了4%以上。

为什么利率下降而抵押贷款利率上升？

11月7日，英格兰银行将影响企业、个人和政府借贷成本的基本利率从5%下调至4.75%。

这是人们普遍预期的，因此市场已经将降息纳入了他们的计算。换句话说，人们普遍预期，借贷成本已经相应调整。

然而，英国央行也表示，未来降息可能不会像之前想象的那么频繁和迅速。

用一位抵押贷款经纪人的话来说，这是因为财政大臣雷切尔•里夫斯（Rachel Reeves）提交的预算“在工作中抛出了一个扳手”。支出承诺可能会推高某些价格，而这正是高利率旨在控制的。

英国央行行长安德鲁•贝利（Andrew Bailey）表示，利率可能“继续从目前水平逐步下降”，但他警告称，降息不能“过快或幅度过大”。

出借人不仅根据任何时候的利率，而且根据他们和金融市场对未来利率的预期，为抵押贷款定价。

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经纪人表示，鉴于英国央行对利率的最新看法，贷款机构的前景发生了变化，促使最近的抵押贷款利率变动。

抵押贷款经纪公司L&C的戴维•霍林沃思（David Hollingworth）表示：“最近几周的一系列利率变化继续推高（抵押贷款）利率，反映出贷款机构的成本上升，因为市场对利率的预期已逐渐趋向于‘更长时间的更高利率’。”

“尽管这对借款人来说是不受欢迎的，但重要的是要注意，没有迹象表明利率会像近年来那样飙升。随着时间的推移，英国央行（Bank of England）的基准利率预计仍将下降，但市场质疑其速度是否会如此之快。”

一位财政部发言人表示，预算“将公共财政置于可持续发展的道路上”，这“对于确保所有房主的抵押贷款利率稳定至关重要”。

上去的东西可能会下来

利率的总体趋势预计会下降，但时机对借款人来说可能很艰难。

由于不确定性，抵押贷款交易目前的保质期相对较短，这使得这一点变得更加困难。

经纪商Trinity Financial的亚伦•斯特拉特（Aaron Strutt）表示：“任何突出的最划算交易都不会持续很长时间。”

“如果你的抵押贷款到期了，而你仍然与现有的贷款机构保持联系，你就需要密切关注利率，因为贷款机构往往不会告诉借款人利率何时会上升。”

如何让你的抵押贷款更负担得起

把多付的钱。如果你在低固定利率的交易上还有一些时间，你可能现在可以支付更多的钱，以便以后储蓄。转移到兴趣 只有抵押贷款。它可以保持你的mo 虽然你不会在买房子的时候还清债务，但每月还得起。延长你的抵押贷款期限。典型的抵押贷款期限是25年，但现在也有30年甚至40年的期限。

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